När du befinner dig i en ekonomisk knipa kan du vilja låna 3000 kr eller så för att kunna ta dig ur denna. Ibland kan nämligen några tusenlappar i princip utgöra skillnaden mellan liv och död. Så oavsett om du behöver låna pengar på grund av att du är sen med att betala hyran eller har fått ditt bankkonto spärrat behöver du se över dina alternativ. Ett alternativ att överleva från en dag till en annan är att ta ett mindre lån.

Långt ifrån alla har vänner eller bekanta som vill låna ut pengar

Du kanske har familj eller vänner som är beredda att låna ut pengar till dig? Detta är dock en lösning på mindre ekonomiska problem som är tillgänglig för långt ifrån alla. Faktum är att det ofta kan vara ganska svårt att hitta en person som är villig att ge dig ett lån. Detta gäller inte minst när du befinner dig i en ekonomisk knipa och omedelbart behöver få tillgång till pengarna. Då är det långt ifrån säkert att vänner eller släktingar kan hjälpa dig. I sådana situationer kan det vara svårt att se ljuset i slutet av tunneln.

Vi har dock goda nyheter som kommer kunna lätta upp stämningen lite grann. Det finns nämligen flera långivare som ger dig möjlighet att låna 3000 kr när du behöver det som mest. Så även om det mesta känns hopplöst just nu finns det fortfarande hopp för dig!

Att tänka på när du vill låna 3000 kr trots låg kreditvärdighet

Vill du kunna låna några tusenlappar men vet med dig att du har låg kreditvärdighet? I sådana fall bör du tänka på att:

• Nästan oavsett hur låg din kreditvärdighet är kan du hitta en långivare som erbjuder dig möjligheten att ta ett smslån på 3000 kr. Med detta sagt kan du behöva söka lite grann innan du hittar en sådan.
• Ju lägre din kreditvärdighet är desto högre ränta behöver du ofta betala på de ĺån som du tar. Det kan med andra ord bli ganska kostsamt att ta lånet, men samtidigt har ju nöden ingen lag.
• Det är viktigt att du använder pengarna på ett ansvarsfullt sätt och att du inte skuldsätter dig i onödan.

Vissa menar att psykologlöner i Sverige är för låga. Inte bara ur ett internationellt perspektiv, men även när man jämför med andra vårdyrken i landet som kräver ungefär lika lång utbildning.

I Sverige, generellt, så lönar det sig sämre att genomföra långa utbildningar jämfört med andra länder i OECD. Bör psykologlöner höjas, eller bör längre utbildningar inom vissa områden i allmänhet löna sig bättre?

Psykologlöner idag

Ingångslöner för nylegitimerade psykologer förra året låg på 39 700 kronor i månaden. Den siffran avser psykologlöner samtliga sektorer. För samtliga psykologer med legitimation gäller siffran 40 500 kronor i månaden. Även den siffran avser samtliga faktorer.

Dock ska det tilläggas att variationerna mellan olika arbetsgivare kan vara stora. Det kan också finnas markanta skillnader mellan sektorer. Som regel brukar det vara bäst betalt för den som jobbar i den privata sektorn – och lite sämre om man är anställd i offentlig regi.

Hur kan en psykolog tjäna mer?

Det är möjligt att tjäna mer än så som psykolog – det ovannämnda är just medellönerna. Ett exempel på det är att specialisera sig, vilket man kan göra efter en tid i yrket. Som specialistpsykolog ligger medellönen på omkring 46 000 kronor i månad, en siffra som många röster menar är alldeles för låg.

Det kan också finnas möjligheter att öka sin lön avsevärt genom att starta eget. För att göra det finns det en rad krav man måste uppfylla. Först och främst behöver verksamheten anmälas till vårdgivarregistret hos IVO, som är kort för Inspektionen för vård och omsorg. Att starta eget kan givetvis innebära en ganska mycket högre arbetsbörda jämfört med om man bara är kliniker.

Jämförelser med andra yrken

Ett fackförbund som samlar akademiska yrken har en funktion som gör det enkelt att jämföra olika yrken och deras medellöner. Vid en jämförelse mellan psykologlöner och lön för apotekare visas nedan:

Psykolog/Apotekare

• Genomsnittlig månadslön: 40 500 kr / 43 600 kr
• Livslön efter skatt, i snitt: 19 637 000 kr / 21 130 000 kr
• Ålder då utbildningen lönar sig: 39 år / 35 år
• Potential till högre lön: låg / låg

Det kan också jämföras med ett betydligt mer välbetalt yrke inom vården – läkare:

Psykolog/Läkare

• Genomsnittlig månadslön: 40 500 kr / 54 100 kr
• Livslön efter skatt, i snitt: 19 637 000 kr / 28 173 000 kr
• Ålder då utbildningen lönar sig: 39 år / 33 år
• Potential till högre lön: låg / hög

När ett företag ansöker om ett företagslån kan långivaren erbjuda 1,2% i ränta – eller 15%. Vad är det som avgör vilken räntesats som erbjuds och hur kan företagen påverka denna nivå? Se mer om företagslån på denna sida.

Om långivaren har fast ränta för alla

Det finns kreditgivare som ger samma ränta till alla som ansöker och blir beviljad lån. Det spelar därmed ingen roll hur kreditvärdig företaget är, lånebelopp eller om säkerhet används eller inte. Dessa kreditgivare är sällan fördelaktiga att använda för företag som vill pressa sina räntekostnader.

Om säkerhet finns eller inte

När privatpersoner tecknar ett bolån används själva bostaden som säkerhet för bolånet. Det innebär att banken har rätt att låta Kronofogden ta över bostaden och sälja den på exekutiv auktion om lånet inte betalas enligt gällande villkor.

På samma sätt fungerar ett företagslån med säkerhet. Som säkerhet kan exempelvis följande användas:

• Fastigheter
• Aktier
• Maskiner

Eftersom säkerheten minimerar risken för banken kan de även erbjuda en betydligt lägre räntesats. För privatpersoner brukar det vara ca hälften så låg ränta på bolånet som på lån utan säkerhet. På företagslån är det ett flertal olika faktorer som sätter räntan men kan säkerhet ställas ut för lånet ges betydligt lägre räntenivå.

Kreditbedömning

När ett kreditbolag får in en ansökan om lån ska de, enligt lag, alltid göra en kreditbedömning. Det är en bedömning av kundens totala ekonomiska situation och utifrån detta kan de avgöra om lån kan beviljas eller inte.

Det första som sker är att en kreditupplysning tas hos exempelvis UC eller Bisnode. På den framkommer om företaget har andra skulder, betalningsanmärkningar m.m. Den sammanlagda kreditbedömningen svarar på frågan ”hur stor risk är det att kunden kommer i obestånd att betala lånet?”. Ju mindre risk desto lägre ränta kan erbjudas. Det är därför som mycket stora företag kan låna pengar till betydligt lägre ränta än nystartade småbolag.

Bankernas olika bedömning

Även om två banker erbjuder ränta mellan 2 – 15 % så kommer ett företag som ansöker om lån hos dessa två till största sannolikhet bli erbjuden två helt olika räntesatser. Detta trots att bankerna har tillgång till exakt samma information om kunden.

Orsaken är att bankerna delvis tolkar denna information olika samt att de för tillfället kan söka kunder inom vissa segment. Det absolut viktigaste är därmed att jämföra flera olika bankers räntor genom att ansöka och se vad de kan erbjuda.

Som småföretagare kan du ibland behöva ta ett lån för att finansiera ditt företag. Det kan finnas flera olika skäl till att företaget är i behov av finansiering. Till exempel kan det handla om att det har uppstått oförutsedda utgifter som behöver täckas eller att du behöver köpa in nya maskiner till maskinparken. Investeringar av detta slag kan ofta vara nödvändiga för att möjliggöra mer storskaliga projekt. Därför är det ofta logiskt att ta ett företagslån.

Det finns dock många olika finansieringslösningar att välja bland. Allesammans har dock ett och samma syfte: att hjälpa dig och ditt företag att uppnå de finansiella målen. Samtidigt är det viktigt att fatta ett välgrundat beslut eftersom ditt företag behöver skuldsätta sig för att få tillgång till pengarna från långivaren. Du behöver bland annat vara införstådd med hur stora räntekostnaderna kommer bli och hur pengarna ska användas för att skapa en god avkastning på det investerade kapitalet.

3 vanliga anledningar till att företagare väljer att ta ett företagslån

Dessa är tre av de vanligaste skälen till att företag skuldsätter sig:

• För att kunna expandera verksamheten
  I många fall kan ett företagslån krävas för att verksamheten ska kunna expanderas och växa. Till exempel kanske du driver en fysisk butik och då behöver du finansiera ytterligare en butikslokal för att kunna öppna en andra butik. Den initiala investeringen i butiksinredning och liknande kan dock ofta vara ganska stor sett ur ett kortsiktigt perspektiv. Därmed kan ditt företag behöva låna pengar för att lösa finansieringen.
• För att kunna köpa in nya maskiner
  Ett annat vanligt skäl till att företag skuldsätter sig är för att kunna finansiera investeringar i maskinparken. När du vill lägga vantarna på nya maskiner har du nämligen två val: att köpa eller att leasa. I vissa fall kan leasing vara ett bättre val, men i andra fall är det mer fördelaktigt att köpa maskinerna. Då kan ditt företag behöva ta ett lån för att ha råd med dessa stora inköp.
• För att kunna köpa fler lagervaror
  Ett annat vanligt scenario är att ditt företag behöver beställa fler lagervaror att sälja i butiken. För att finansiera en sådan investering kan du också behöva låna pengar om företaget inte råkar sitta på en stor kassa.