Factoring är en finansiell tjänst som har blivit allt mer populär bland företag som söker flexibla finansieringslösningar. Men vad innebär det egentligen, och hur fungerar det? I den här artikeln utforskar vi de grundläggande aspekterna av tjänsten, inklusive dess fördelar och risker.
Så ser processen för factoring ut
Factoring är en form av finansiering där ett företag lånar mot eller säljer sina fakturor till en tredje part. Detta görs för att få tillgång till snabba pengar istället för att vänta på att kunderna betalar. Denna metod används ofta för att förbättra företagets kassaflöde eller för att finansiera dess tillväxt.
Processen ser vanligtvis ut ungefär så här:
- Välj ett factoringbolag. Först och främst behöver du som företagare sondera terrängen och hitta ett factoringbolag att samarbeta med.
- Belåna eller sälj fakturor. När ni har en överenskommelse på plats kan du belåna eller sälja fakturor. Vanligtvis köps fakturor för cirka 70-95 % av det totala beloppet.
- Få snabb tillgång till kapital. Factoringföretaget betalar det avtalade beloppet i förskott, och ger dig därmed omedelbar tillgång till kapital.
- Kunden betalar sin faktura. I nästa led betalar kunden sin faktura. Betalningen går dock inte till ditt företag utan istället till factoringföretaget. Det är ofta denna part som även tar över indrivningen av fakturor via till exempel inkasso.
- Du får resterande belopp utbetalt. När kunden har betalat sin faktura i helhet betalas resterande del av beloppet ut till dig, minus avgifter och ränta.
Fördelarna och riskerna med denna finansiella tjänst
Fördelarna med factoring är:
- Snabb tillgång till kapital. Detta kan vara en snabb och effektiv lösning för företag som behöver omedelbart kapital.
- Inget krav på säkerhet. Till skillnad från traditionella lån behöver du oftast inte erbjuda någon form av säkerhet, utöver fakturorna.
- Lätt att möta kraven. Kraven för denna tjänst är ofta mindre strikta jämfört med andra finansieringsmetoder.
Riskerna och nackdelarna är:
- Kostnaderna. Detta kan vara ett dyrt sätt att skaffa kapital, beroende på factoringbolagets avgifter och ränta.
- Beroendet. Ditt företag kan bli beroende av att skaffa kapital på detta sätt. Till exempel kan du hamna i en spiral där du ständigt behöver sälja fakturor för att kunna finansiera din verksamhet.